很多人都会定期定额投资台美股等标的，而其实虚拟货币也可以定期定额购买并省下盯盘时间！
这篇文章就来介绍如何定期定额买币，我会从基本的虚拟货币定投概念、优缺点，再到定期买币手续费与回测试算，最后实际以币安交易所的介面示范如何定期定额买币。
定期定额买虚拟货币重点总结
- 定期定额买虚拟货币是透过一次性的设定，往后自动扣款买币的功能，许多交易所都有提供。
- 借由分批买入，更保守地投资虚拟货币，适合长期看好某币种、又不敢一次全数投入的投资人。
- 优势是可以降低一次 ALL IN 的压力，同时克服币价波动大的特性，缺点则是短期不一定看得到理想报酬，且要额外承担平台安全性风险。
- 手续费包含依照比例收取的费用及买币价差，通常介于 0.08%~1%，依平台而异。
定期定额买币是什么？
定期定额买币是指以固定的频率、且每次投入相同金额来购买加密货币，期望借由长期投入到优质币种来累积可观的报酬，也常被称为「定投买币」。
举例来说，每个月 1 号花 3,000 元买入比特币、连续持续一年，就是在定期定额买币。
如果担心自己忘记下单，许多交易所也提供自动化功能，只要事前设定好买币频率、投入金额后，到了指定时间就会自动从帐户扣款帮你买币，非常方便。
而且比起股票定期定额，多数交易所提供的定期定额买币功能都不会因为帐户没钱扣而自动终止定期定额计划，只会跳过那次扣款而已，也不会有违约交割的问题。
不仅如此，交易所还会提供统一的管理介面，让你知道目前定期定额买币究竟赚了多少钱，以及平均成本等，借此跟其他操作区隔。
定期定额买币与股票定期定额的差异
| 比较项目 | 虚拟货币定期定额 | 股票定期定额 |
|---|---|---|
| 扣款失败处理 | 多半只跳过该次扣款，计划不中止 | 可能因余额不足导致违约交割 |
| 最低手续费 | 依投入金额比例计算，无最低门槛 | 常有最低 1 元限制 |
| 交易时间 | 24 小时全年无休 | 受股市开盘时间限制 |
| 标的波动性 | 通常较高 | 相对较低 |
| 托管风险 | 资金多放在交易所，需留意平台安全 | 由券商与集保中心管理 |
传统股票定期定额通常通过券商设定，扣款帐户为银行交割户，标的以台股或美股 ETF 为主，手续费依券商不同有最低 1 元限制，且若扣款失败可能连续三次就终止计划。加密货币定投则在交易所内完成，以稳定币或法币扣款，标的为各种加密货币，手续费按比例收取且无最低门槛，扣款失败通常只跳过该次，计划仍会延续。此外，加密货币定投可设定智慧 DCA、限价范围等进阶参数，弹性更高，但须自行承担交易所托管风险。
定期定额买币适合谁
- 看好加密货币发展者：唯有看好其发展，才有动力不断投入资金，长期投入下来也才能获得应有的收益。
- 没时间盯盘者：因为无论价格高低，只要到了投入时间，把钱投进去就对了，完全不用看盘。
- 有固定收入者：刚好可以把一部分的收入拿来定期定额买币，不用每次扣款前还要特别花时间准备资金。
- 长期投资人：因为定期定额买币要持续一段时间才看得到成效，因此比较适合看重币种长期走势者，如果你追求短时间暴富，很难靠定期买币达成。
- 有纪律的人：这样才能定期准备好要投入的资金，且不会因为各种理由而中断投入。
定期定额买虚拟货币的优点
| 定期定额买币优点 | 说明 |
|---|---|
| 降低一次 ALL IN 压力 | 透过分批投入避免想买却担心买贵。 |
| 克服币价波动大的特性 | 透过分批投入平均持有成本，让盈亏波动更平稳。 |
| 手续费计算较合理 | 仅以比例计算且无低消，避免因为小资金定投而拉高手续费占比。 |
定期定额买币优点整理表
降低一次 ALL IN 压力
很多人想开始投入加密货币，却担心买下去万一币价暴跌怎么办，透过定期定额能够降低这样的压力，原因是分多次投入，平均持有成本通常会比价格最高点还低，心理压力自然不会那么大。
克服币价波动大的特性
虽然加密货币常被视为价格波动非常剧烈，但透过定期定额分批将资金投入的标的上，整体买入价格会接近标的的平均价格，让整体盈亏波动都会更平缓一些。
手续费计算较合理
多数交易所的定期定额买币手续费是以投入金额的一定比例计算，不像台美股定期定额有最低 1 元的限制，因此就算每次投入金额很少，也不会被收贵松松的手续费。
定期定额买虚拟货币的缺点
| 定期定额买币缺点 | 说明 |
|---|---|
| 单笔 ALL IN 获利通常较高 | 以一个有长期上涨价值的币来说，越早投入越能获得较多利润。 |
| 不一定稳赚不赔 | 选错币种也可能亏大钱。 |
| 平台安全性也要留意 | 若透过平台自动投入，需留意平台安全性以免连本金都拿不出来。 |
| 手续费可能较贵 | 部分平台定期定额手续费比自己买币还贵。 |
定期定额买币缺点整理表
单笔 ALL IN 获利通常较高
以一个有长期价值的币来说，通常是越早投入赚越多钱，因此如果你手上有一大笔钱，一次 ALL IN 的获利通常会比拉长时间定期定额投入来的赚，因为你只要能买得比均价便宜，报酬就会更多。
不一定稳赚不赔
定期定额最重要的是投入到有长期上涨价值的币，如果选到价格不断下跌的加密货币，再怎么投入也只会一直亏钱。
平台安全性也要留意
定期定额买币时，通常要先把资金放到交易所内才能自动扣款，等于要把资金交给交易所托管。
若交易所在定期定额买币期间因故被骇客入侵、破产或倒闭，都有可能导致投入的资金拿不出来，因此慎选交易所非常重要。
手续费可能较贵
少数交易所定期定额买币功能的手续费会比自己手动买币来得贵，例如自己手动买只要 0.1%，定期定额却要 1%，因此如果想要尽可能节省成本的话，自己用现货交易买币也是一种选择。
延伸阅读：现货交易是什么？以币安买币为例
比特币定期定额试算！过去连续买 5 年报酬超过 200%
那么定期定额买币究竟能获得多少报酬呢？
坦白说，未来的事没有人知道，因此富哥没办法跟你说现在定期定额的话能赚到多少钱，搞不好还会亏钱xD。
但我可以根据过往数据，告诉你如果搭时光机回到 5 年前定期定额买比特币的话，现在可以赚到多少钱。
你只要到币安交易所的定期定额页面内，点击右上角的计算符号，设定你的定期定额计划，即可试算最多 5 年的定期定额盈亏，例如过去 5 年每天定期定额买比特币的话，现在的报酬率是 83.72%，比许多投资产品都可观！
回测报酬率不代表未来绩效
需要特别提醒的是，上述试算属于「历史回测」，也就是假设你过去真的按照该计划投入，至今能获得的报酬。但加密市场变化快速，过去的报酬率不代表未来一定能复制。专家建议，回测数据应视为「策略参考」，而非「获利保证」，实际投入前仍要评估自身风险承受度与资金规划。
定期定额买币前需留意这三件事
虽然定期定额买币的过往数据看起来很亮眼，但在操作前，务必留意以下三点：
- 预期买入的加密货币：有长期价值、整体趋势看涨的币种，才能在定期定额中赚到钱。
- 买入价格：相比直接买币是否有价差，少数交易所定期定额功能的买币价格会贵 0.3% 以上。
- 交易手续费：是否与直接买币相同，少数交易所的费用较贵。
哪些交易所可以定期定额买币？
| 交易所 | 付款方式 | 最小投入金额 | 手续费 | 定期周期 | 注册方式 | 详细教学 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 币安 | USDT、FDUSD、TUSD、ETH 等 | 0.1 USDT | 0.4% | 每小时～每月 | 点我进入 | 币安定投 |
| 币托 | TWD | 100 元 | 1% | 每天～每月 | 点我进入 | 币托定期定额 |
| 派网 | USDT、USDC、BTC、ETH 等 | 0.2 USDT | 0.08% | 每 10 分～每月 | 点我进入 | 派网定投机器人 |
| OKX | USDT、USDC | 2 USDT | 0.1% | 每小时～每月 | 点我进入 | OKX 定投策略 |
| Bybit | USDT、USDC | 1 USDT | 0.1% | 每 10 分～每月 | 点我进入 | Bybit 定投机器人 |
| Bitget | USDT、USDC、BGB | 2 USDT | 0.01% 0,05% | 每小时～每月 | 点我进入 | Bitget 现货定投+ |
| MaiCoin | USDT、USDC、USD、TWD | 100 TWD | 0.4% | 每日～每月 | 点我进入 | MaiCoin 定期定额 |
| XREX | USDT、TWD | 100 TWD | 0.25% | 每日～每月 | 点我进入 | XREX 定期定额 |
基本上，主流的加密货币交易所都可以定期定额买币，彼此差异主要在可买的币种多寡、手续费与起投金额，但我认为选择自己信任的平台更重要，毕竟定期定额买币大多是长期计划，如果买到一半平台倒闭就尴尬了。
选择交易所的专家建议
- 优先选择大型、合规交易所：例如币安、OKX 等全球性平台，流动性与安全性相对较高。
- 留意是否有准备基金或储备证明：部分交易所会公布储备证明（PoR），可作为资金安全参考。
- 分散平台风险：若资金规模较大，可考虑分散在 2 家以上交易所定投，降低单一平台风险。
- 确认出金流程顺畅：定投最终仍可能卖出获利，出金是否快速、手续费是否合理也很重要。
如何定期定额买比特币？手把手步骤告诉你！
接著，富哥以目前全球最大的交易所币安为例，示范如何定期定额买比特币。
拥有帐户准备好 USDT
首先，可透过下方按钮免费注册币安帐户，因为这样才能获得推荐码优惠，若不会注册的话可阅读：币安注册及身份验证教学
设定定期定额买比特币
接著进到币安 APP，点击右上角「更多」，并找到「交易」内的「定投」，即可进到定期定额买币页面。
设定页面中的参数主要有以下几个：
- 投入币种：要用什么币来买，通常我会选 USDT 或 USDC，计价单位比较合理。
- 要买什么币，可选最多 10 个币种并自由分配比例。
- 投资金额：每次要投入多少钱去买比特币，不管选几个币种，一次最低只要 0.1 USDT。
- 频率：每间隔多少时间就投入一笔资金，可选每小时至每月的几点。
- 目标帐户：买到的币要放在哪里，可选现货或活期理财，选活期理财代表会自动投入赚币，币安定投买到的币都能立刻自由运用，若要屯币别不小心花掉啰。
- 最长时间：最多要扣款几次
- 限价：若只定投单一币种，可设定多少价格范围内才定期定额买，适合想控制成本的人。
- 智慧 DCA：在恐惧贪婪指数达到 60 以上时投入较少金额，跌到 40 以下时投入较多金额，等于越跌买越多，越涨买越少。
我建议如果是第一次定投的话，设定投入币种、要买的币、投资金额及频率就可以了，剩下的参数比较细节，也不一定能获得较多报酬，等熟悉后再研究即可。
确认帐户内有足够的 USDT
创建成功后，只要在「现货」或「理财」帐户内，准备足够的 USDT 让定投计划扣款即可，就算现货帐户内没有足够的币，币安定投也会自动从理财帐户扣款。
我通常会一次将一个月份的 USDT，先放到币安理财内等待扣款，如此一来就不用频繁搬运 USDT，还没扣款的 USDT 也能获得赚币收益。
延伸阅读：币安理财是什么？如何透过赚币获得被动收入？
管理定期定额订单或取消
最后，回到定投页面下方来查看自己的定期定额计划，点击后可以进一步确认详情或修改计划：
- 编辑计划：几乎什么都能改。
- 暂停计划（未来可恢复）：暂停后就不会继续扣款，直到你重启他，但计划还是会在，盈亏也会继续浮动，重启后盈亏也会一并计算。
- 停止计划：不再继续定期定额买币。
- 目前获利：左上角的绿色数字，为根据当前价格的盈亏。
另外，币安定投买到的币也会在你当初设定的目标帐户中，若放在理财帐户并想卖掉的话，可以随时赎回并卖出，卖出后即可获得「目前获利」哦！
如果你想知道更完整的币安定投功能，可阅读：币安定投教学！实际报酬、手续费及操作教学
定期定额买币常见问题
多少钱可以开始定期定额买币？
以币安为例，最低 0.1 U（约 4 块台币）就可以开始定期定额买币，投入门槛非常低。
币价下跌/上涨了，我还该继续定期定额买币吗？
定期定额买币讲求的「无视价格」，只要时间到了就固定投入一笔资金，因此如果要贯彻定期定额的原理，理论上无论币价涨跌都应该继续投入，若因为币价涨跌而暂停，那你不如直接手动买卖。
MAX 可以定期定额吗？
不行，目前 MAX 交易所没有定期定额功能，可以使用同为台湾交易所的币托、MaiCoin、XREX 或 ZONE Wallet 来操作。
定期定额买币会赚钱吗？
不一定，定期定额买币只是一种买入策略，并非稳赚不赔的标的，慎选有价值的加密货币定期投入才有机会赚到钱。
加密货币定期定额手续费是多少？
定期定额买币整体手续费约 0.08%~1%，依照不同平台而异，例如 OKX 定期定额买币手续费为 0.1%。另外要注意部分平台买币的价格会比市场价格高，这也是定期定额买币的隐藏成本。
定期定额买币的未来趋势与专家观点
随著加密市场逐渐成熟，定期定额买币的功能也持续进化，以下是几个值得关注的趋势：
- 智慧定投成为主流：越来越多交易所导入「恐惧贪婪指数」或「市值加权」等智慧参数，自动在低点加码、高点减码，让 DCA 策略更有效率。
- 合规化与监管加强：各国对加密货币监管日趋明确，未来交易所可能需提供更透明的储备证明与投资者保障，降低平台倒闭风险。
- 与传统金融整合：部分券商与金融科技平台开始将加密货币定投纳入投资组合，让投资人能像买 ETF 一样定期定额买币。
- 多元标的与主题式定投：除了比特币、以太币，未来可能出现更多主题式定投组合，例如 DeFi、AI、Layer2 等赛道。
- 税务与申报意识提升：随著各国税制逐步明确，定期定额买币的税务记录与申报也将成为投资人必须留意的重点。
专家建议，定期定额买币应视为长期资产配置的一环，而非短期投机工具。投入前应先规划好资金比例、选择可信赖的平台，并定期检视投资组合，才能在加密市场波动中稳健累积资产。
